Diputadas de Unión por la Patria presentaron una iniciativa que propone un sistema administrativo, gratuito y obligatorio para renegociar deudas de consumo, en un contexto donde el 91% de los hogares argentinos arrastra compromisos financieros.
Un programa para descomprimir el sobreendeudamiento
Las diputadas Lucía Cámpora, Julieta Campo y Gabriela Estévez presentaron en el Congreso Nacional el proyecto de “Ley de Segunda Oportunidad para Hogares Endeudados”, una iniciativa que apunta a crear un Programa Nacional de Alivio de Deuda Personal con intervención estatal obligatoria.
El texto del proyecto de ley establece un procedimiento administrativo, previo, breve y gratuito para reestructurar deudas de consumo, bajo un principio central: que el pago resulte compatible con la cobertura de necesidades básicas del hogar.
Según datos citados en los fundamentos del proyecto, el 91% de los hogares argentinos se encuentra endeudado y una porción creciente destina créditos a gastos corrientes como alimentos, servicios o medicamentos.
Cómo funcionaría el mecanismo
El proyecto fija condiciones objetivas para acceder al programa. Podrían solicitarlo personas cuyo endeudamiento supere el 30% de sus ingresos, o el 20% en casos de vulnerabilidad.
El procedimiento propuesto incluye:
- Suspensión de embargos y ejecuciones judiciales
- Congelamiento de intereses punitorios
- Prohibición de empeorar la calificación crediticia
- Negociación obligatoria entre deudores y acreedores
- Intervención estatal en caso de no acuerdo
La autoridad de aplicación contaría con facultades para imponer una reestructuración obligatoria basada en la capacidad de pago del hogar.
Además, el plan no podría superar el 30% del ingreso mensual —o 20% en situaciones vulnerables— ni extenderse más de 60 meses.
Bancos, fintech y una regulación desigual
El proyecto incluye tanto a entidades financieras tradicionales como a proveedores no financieros de crédito, entre ellos billeteras virtuales como Mercado Pago, Ualá y Naranja X.
En ese sentido, las autoras advierten que estas últimas operan con tasas reales superiores al 5% mensual y niveles de mora cercanos al 18%, en un esquema con menor regulación.
Julieta Campo sostuvo al respecto: “Operan como un banco, pero sin las reglas de un banco. Son de fácil acceso, pero con tasas mucho más altas”.
“No es un problema individual, es estructural”
Por su parte, Lucía Cámpora planteó el eje político del proyecto: “Todos están endeudados; amigos, familiares o compañeros de laburo. Esto es un problema generalizado que tiene que ver con el modelo económico”.
También afirmó: “El Estado no pone un peso. Se ocupa de arbitrar y obligar a quienes prestaron a asumir ese riesgo”.
En la misma línea, Gabriela Estévez señaló: “Estamos en una situación donde las familias compran alimentos en cuotas. Necesitan una segunda oportunidad para reorganizar sus deudas”.
El antecedente del COPREC y experiencias internacionales
La iniciativa retoma como antecedente el sistema de conciliación en consumo (COPREC), creado en 2014 durante el gobierno de Cristina Fernández de Kirchner y discontinuado en 2025.
También recoge modelos internacionales como el programa “Desenrola Brasil” y esquemas europeos de alivio de deuda. En ese marco, la ex presidenta había advertido en 2025:
“Nadie puede construir su vida con la soga al cuello”.
Endeudamiento, salarios y modelo económico
El proyecto vinculó el crecimiento del endeudamiento con la pérdida del poder adquisitivo, la caída del consumo y la destrucción de empleo durante la gestión de Javier Milei.
Las autoras señalaron que el crédito dejó de cumplir una función de inversión para convertirse en un mecanismo de subsistencia, lo que genera “dinámicas regresivas” y espirales de refinanciación.
Un observatorio para medir la crisis
La propuesta incluye la creación de un Observatorio de Endeudamiento de los Hogares, destinado a relevar datos sobre morosidad, tipos de crédito y condiciones de financiamiento.
El objetivo del mismo es generar información pública para diseñar políticas estructurales frente a un fenómeno que, según el propio proyecto, alcanza niveles críticos.
Quinto Poder 
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